확인서 받았는데, 왜 대출이 안 나올까요?
2026. 10. 14. 게시 #소상공인정책자금 #대리대출 #보증서 #신용보증재단
- 공단 확인서는 대출 승인이 아니라 추천서에 가깝다는 점을 기억하세요
- 보증 심사와 은행 심사가 따로 있다는 점을 확인하세요
- 대출이 막혔다면 어느 단계에서 멈췄는지부터 확인하세요
“확인서 나왔으니 이제 대출 받는 거죠?” 정책자금 이야기에서 자주 나오는 질문입니다. 결론부터 말하면 확인서는 출발점이에요. 소상공인시장진흥공단(소진공) 대리대출은 세 곳이 각자 심사합니다.
| 단계 | 심사하는 곳 | 주로 보는 것 |
|---|---|---|
| 1단계 확인서 | 소상공인시장진흥공단 | 업종, 휴·폐업 여부 같은 대상 요건 |
| 2단계 보증 | 지역 신용보증재단 | 대표자 신용, 연체·체납, 이미 받은 보증 금액 |
| 3단계 대출 | 은행 | 은행 자체 신용평가와 기존 대출 |
공단 확인서는 대출 승인인가요?
소진공이 내주는 지원대상 확인서는 “이 사업자는 정책자금 대상에 해당한다”는 확인이에요. 대출 승인이 아니라 추천서에 가깝습니다. 대신 확인서가 있으면 이차보전(이자 일부를 지원받는 방식)으로 더 낮은 금리를 받을 수 있다는 장점이 있어요.
신용보증재단 보증은 자동으로 나오나요?
확인서를 들고 사업장 관할 지역 신용보증재단에서 보증 심사를 받습니다. 요건이 맞아도 보증이 자동으로 나오지는 않아요. 보증 금액은 매출, 신용, 기존 부채에 따라 달라지고, 실무상 재단 보증은 대표자 개인신용평점 650점 안팎이 기준선인 경우가 많습니다(2026년 기준). 보증 한도가 나오지 않으면 여기서 멈춥니다.
재단 보증은 보증드림(재단 통합 플랫폼)에서 비대면으로 신청할 수도 있어요.
보증서가 나오면 대출도 나오나요?
보증서가 나오면 은행에서 대출 심사를 받습니다. 보증서는 사장님의 신용을 보강해 주는 서류일 뿐, 대출을 할지는 은행이 다시 판단해요.
어디서 멈췄는지 점검해 보세요
- 확인서 단계: 업종, 휴·폐업 여부 같은 대상 요건에 해당하나요?
- 보증 단계: 대표자 신용, 연체·체납, 이미 받은 보증 금액을 확인했나요?
- 은행 단계: 은행 자체 신용평가와 기존 대출을 확인했나요?
멈춘 단계를 알아야 무엇을 고칠지 보입니다.
자주 묻는 질문
**Q. 거절 사유는 알려 주나요?**
기관이나 담당자에 따라 안내가 다를 수 있어요. 거절되면 사유를 정중히 물어보고 메모해 두세요. 어느 단계에서, 어떤 이유로 멈췄는지 적어 두면 다음 신청 전에 무엇을 고칠지 정하기 쉽습니다.
일정과 세부 절차는 자금과 지역마다 다르니 공고문과 기관 안내를 함께 확인하세요.
기준일: 2026년 10월
내 조건으로 1분 확인하기 → https://doelkka.com/check